Вкладчики банков лишились 50 млрд. рублей

Потери россиян в банках, которые лишились лицензии в 2016 году, составляют примерно 45 млрд. рублей. По итогам года объем потерь увеличится. Так, в минувшую пятницу Центральный банк России (ЦБ) оставил без лицензии четыре организации. С рынка выведены «Вега-банк», московский «М2М» "Прайвет Банк", специализированный на обслуживании клиентов с крупными вкладами, «Международный банк развития» и банк «Русский финансовый альянс». Вкладчики этих кредитных организаций могут потерять около трех млрд. рублей.

Об этом журналистам рассказали в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Средства на депозитах, превышающие 1,4 млн. рублей не покрываются страховкой. Центробанк мог бы реже доводить ситуацию до отзыва лицензии и больше уделять внимания оздоровлению кредитных организаций. В том числе и для того, чтобы сохранить вклады, сумма которых превышает средний уровень. В рамках конкурсного производства вкладчиками банков, в отношении которых наступили страховые случаи с начала 2016 года, могут быть заявлены требования на сумму 9% общего размера вкладов в этих кредитных организациях.

ЦБ с начала 2016 года отозвал лицензии у 80 банков, в которых россияне держали 501,4 млрд. рублей сбережений. Объем ответственности агентства по выплате страхового возмещения вкладчикам рухнувших кредитных организаций составил 447 млрд. рублей. Для сравнения: за весь прошлый год у банков было отозвано 77 лицензий, а объем страхового возмещения равнялся 369,2 млрд. рублей, что на 21% меньше, чем за истекший период 2016-го.

Однако получение средств в ходе конкурсного производства — процесс длительный и в некоторых случаях бессмысленный. Хотя физические лица и являются кредиторами первой очереди, сначала средства, полученные в ходе реализации имущества и активов банкротов, направляются в ЦБ, который сейчас кредитует АСВ из-за нехватки средств в фонде страхования. К тому же у банков, которые ЦБ лишает лицензии, остается не так много «живых» активов.

На оставшуюся часть вклада кредитор вправе написать заявление конкурсному управляющему о включении его в реестр кредиторов. Безусловно, гарантий каких-либо выплат дать никто не сможет, так как банкротство каждого банка — случай индивидуальный, и, соответственно, суммы требований кредиторов к банку могут быть разными.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов банков-банкротов на 1 октября составил 34,4%. Таким образом, граждане всё же могут рассчитывать на возврат порядка 16,44 млрд. рублей. Правда, ждать своих денег вкладчикам придется достаточно долго. В агентстве сообщили, что средний срок проведения ликвидации кредитных организаций составляет порядка 16 месяцев.

Сумма в 50 млрд. рублей не окончательная. Дело в том, что с прошлого года участились случаи, когда ЦБ и АСВ обнаруживают так называемые «забалансовые» вклады. Это депозиты физлиц, которые не отражены в официальной отчетности кредитных организаций. Выплаты по ним осуществляются в индивидуальном порядке путем восстановления бухучета на основании документов, предоставляемых вкладчиками.

Потери наших граждан и нашего бизнеса растут. Вопрос потерь должен учитываться ЦБ при проведении оздоровления банковского сектора, считают банкиры. Они, как правило, не разделяют подход «Центробанка», при котором банки при появлении проблем с активами сразу же лишаются лицензий, а не направляются на финансовое оздоровление.

Наряду с потерями граждан в банках-банкротах растут и убытки компаний. Так, требования юрлиц в составе третьей очереди кредиторов удовлетворялись в этом году в среднем на 16%. По итогам первого полугодия показатель равнялся 16,6%, считает газета «Известия». По мнению финансовых аналитиков потери юридических лиц чуть более чем за год составили около 230 млрд. рублей.

Другие статьи на тему экономики:         

Ограничить размер премий для глав госкомпаний 

Раскрытие информации об истинных владельцах